終身保険 解約 損

終身保険を解約すると損をする

終身保険を解約すると損をするのウソホント

定期付き終身保険に加入しているものの、毎月の支払いが非常に大変で困っている人も中にはいるかと思います。解約してしまおうかと思う反面、終身保険を解約すると損をするという話を、聞いたことがあるのではないでしょうか。

 

定期付き終身保険には、解約すると損になるものと、そうではないものがあります。

 

まずは、その内容の確認から始めましょう。

 

定期付き終身保険とは何か

 

まず、「定期付き終身保険とは何か」、というところから、話を始めましょう。定期付き終身保険とは、言葉の通り、終身保険に定期保険が付いたものです。終身保険は、あなたの一生涯に関わる大切な保険です。これを解約した場合には、「解約返戻金」というお金が返ってきます。これだけを見ると、一見お得なようにも見えます。ですが、全てを終身保険だけで賄おうとすると、毎月の保険料が高くなってしまうのがネックです。

 

これを補うために考え出されたのが、「定期付き終身保険」です。保障に関して、定期保険で補う部分を多くして、終身保険の担当部分は減らします。そうすることで、終身保険のみでは高額だった保険料が、入りやすい額になる、というわけです。

 

支払いが大変。更新型に注意!

毎月の保険料の額を抑えられるのが、定期付き終身保険です。それなのに、支払いがとてもに大変になってしまうのは、一体どうしてなのでしょうか?それは、その定期付き終身保険が「更新型」に、なっているからです。ちなみに、日本の定期付き終身保険のほとんどが、この更新型です。

 

この「更新型」とは、どういうものなのでしょうか。これは、決まった年数ごとに保険料が上がっていくというものです。加入当初は、保険料がすごく安くても、10年、20年と年月を重ねるごとに、その保険料は、どんどん高くなっていきます。ですから、当初払っていた額よりも、遥かに多い金額を払わなければならなくなる為、除々に家計を圧迫する結果となってしまうのです。

 

解約すると損になるケース

そこで考えるのが、定期付き終身保険の解約です。ですが、ここで確認しておかなければならないことがあります。それは、加入している定期付き終身保険のうち、終身保険に当たる部分はどの程度か、ということです。前述の通り、終身保険には、「解約返戻金」というものがあります。この解約返戻金の額は、予め決まっています。また、それには、「予定利率」というものが関わっています。

 

この予定利率が高い場合には、解約返戻金が非常にお得になりますが、低い場合には、それほど得には、なりません。現在は、低くなった予定利率ですが、バブル期やそれ以前では、予定利率がとてもに高い時代がありました。もし、その頃に契約した商品で、実際に予定利率が高いものであれば、解約すると損をする可能性が非常に高くなります。ですが、どうしても家計がもたない、家計が苦しい、という場合は、もちろん話は別です。

 

このように、終身保険の予定利率が高ければ、解約しない方がお得なのです。

 

しかし、そうは言い切れないケースもあるということがいえます。

 

そうは言い切れないケースとは、入っている保険商品が、終身保険に当たる部分が少ない商品である場合です。終身保険に定期保険が付いたものが定期付き終身保険です。そして、終身保険は解約返戻金がもらえる。バブル期かそれ以前の商品の場合は、払った額よりもだいぶお得になる可能性がある。

 

ここまでは、よろしいですよね?

 

ですが、もし、加入している定期付き終身保険が、定期保険が95%、終身保険はわずか5%と考えた場合は、どうでしょうか?

 

いくら解約返戻金がお得だといっても、あくまでもそれは、終身保険の契約に限っての話です。元々、終身保険で契約している部分が小さければ、解約返戻金の額も、非常に安くなってしまいます。この場合、解約返戻金が安いわけですから、無理してまで入り続けるメリットは、ほとんどないといえます。

 

ですから、まずは、加入している定期付き終身保険について、以下の2つのことを確認されるとよいでしょう。

 

全体で見て、終身保険に当たる部分は、どの程度の金額なのか

終身保険の予定利率は、どうなっているのか。

 

まずは、この2点を保険証券を見てチェックしてみてください。そうすれば、継続した場合のお得度が分かります。それを把握したうえで、今後どうするかの判断を下されるのがいいのではないでしょうか。

 

とは言え保険というものは、難しいものです。住宅の次に大きな買い物と言われるぐらいですので、一度専門家に保険証券を見せて診断してもらうことをおすすめします。

 

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